I pagamenti account-to-account creano valore per le aziende

Giorgio Ferrero (MyBank): i benefici della nostra soluzione derivano da facilità d'uso, sicurezza della transazione e protezione dei dati, che incrementano l'inclusività per persone fisiche e aziende che si aprono al mondo digitale

Una soluzione adatta a qualsiasi tipo di attività e settore merceologico, sia nel B2C che nel B2B e pure negli incassi a beneficio della PA, in quanto capace di soddisfare le esigenze dei clienti con uno strumento di pagamento alternativo senza limiti di importo. Questa è MyBank, e ne abbiamo parlato con Giorgio Ferrero, Executive Director di PRETA, la società che detiene e gestisce MyBank, intervistato in occasione del recente Salone dei Pagamenti.

Si sente sempre più spesso parlare di Open Banking e pagamenti account-to-account. Riusciamo a fare chiarezza, soprattutto per le aziende?

MyBank ha creato un'esperienza account-to-account unica trasformando il tradizionale bonifico bancario in una modalità di pagamento e di incasso efficace che consente un approccio graduale e inclusivo al digitale, con una reale efficienza di costi e processi. L'idea di sviluppare MyBank è nata dalla volontà di rispondere alla richiesta da parte dei clienti, sia lato debitore sia lato creditore, di mettere a disposizione i sistemi di online banking dei PSPs per effettuare pagamenti online. Ha rappresentato dunque una risposta concreta alla reale esigenza di una soluzione di pagamento che fosse alternativa e complementare a quelle già esistenti.

L'intera strategia è basata su tre pilastri fondamentali: la facilità d'uso, la sicurezza della transazione con la protezione dei dati e la certezza immediata dell'esecuzione del pagamento.

Quali sono le caratteristiche di MyBank?

È una soluzione conforme alle normative UE in materia di GDPR, PSD2 e AML.I merchant beneficiano di un bonifico bancario online irrevocabile e immediato che si traduce in certezza dell'incasso e conseguente rapida evasione di prodotti e servizi. A questo si aggiungono la riconciliazione automatica al 100% e l'ottimizzazione del capitale circolante. Si nota fin da subito un aumento delle conversioni e degli scontrini medi grazie alla fluidità della transazione e l'assenza di limiti d'importo. E poi una significativa riduzione del rischio di frodi e commissioni di storno derivanti da charge-back, grazie al sistema di autenticazione forte dell'online banking. Ultimo, ma non per importanza, va evidenziata la protezione dei dati dei clienti, mai condivisi con terze parti, in piena conformità alle normative GDPR.

Ma nel concreto, come funziona?

MyBank consiste semplicemente nel selezionare la propria banca nella check-out page del sito web dove si sta operando e accedere al proprio online banking utilizzando le consuete credenziali, verificare le informazioni sul bonifico precompilato immediatamente visualizzabile, confermare con un clic la transazione.

Non richiede alcuna nuova registrazione o account, nessuna password aggiuntiva o il download di nuove applicazioni. È adatto ad acquisti e versamenti di qualsiasi importo, senza limiti (se non la disponibilità dei fondi sul proprio conto bancario o di pagamento) e per questo si si è rivelata nel tempo una soluzione adatta a qualsiasi tipo di attività e settore merceologico, nel B2C, nel B2B e nella Pubblica Amministrazione. Permette inoltre un'operazione rapida, fluida e sicura: il bonifico precompilato evita al cliente di dover inserire informazioni e codici, si approva e la transazione è effettuata tramite l'home banking, con i più elevati standard di sicurezza.
Un fattore importante è che mantiene i dati protetti, senza alcuna condivisione con terze parti. Peraltro è disponibile da qualsiasi dispositivo.

L'inclusione finanziaria e la creazione di valore sono elementi cruciali per MyBank. Sono fattori realizzabili in un'era digitale che punta soprattutto alle nuove tecnologie?

Le tecnologie sono semplicemente un attrezzo. Ma l'inclusione digitale è qualcosa di più. Innanzitutto, quando si parla di pagamenti digitali l'immaginario collettivo va subito al mondo delle carte.

Questo perché storicamente sono state le prime e hanno un passato consolidato. Però non tutte le persone utilizzano le carte e non tutte le persone che hanno una carta hanno la fiducia oppure la confidenza di utilizzarla nel mondo del web. L'inclusione finanziaria di MyBank è che ha reso possibile, l'offerta ai titolari di conto di fare i loro pagamenti nel web utilizzando l'online banking, attraverso un modello di sicurezza e fiducia ormai consolidata, che non soffre di limiti di importo, e che non obbliga il debitore a condividere alcun dato sensibile nel momento in cui si trova effettuare una transazione. Un bonifico su MyBank è già precompilato e il quantum di sicurezza viene gestito tra il debitore e la sua banca, senza bisogno di intermediari che chiedano altri dati, senza bisogno di nuove password. Con l'accesso al mio online banking posso fare l'operazione.

Qual è la creazione di valore?

Chi utilizza MyBank lato creditori, quindi aziende di vario tipo, vede abitualmente lo scontrino medio incrementarsi e anche la quota di mercato, poiché riesce a offrire un servizio a persone che non si sarebbero affacciate al mondo dei pagamenti digitali.

La creazione di valore c'è anche nei risparmi a livello di costi nell'amministrazione: se noi pensiamo ai costi di un bonifico ordinario e il tempo necessario, delle volte due giorni altre più di cinque, come abbiamo visto in diverse aziende, con MyBank hai la riconciliazione automatica istantanea. Questo ti permette di rilasciare istantaneamente un bene o un servizio, quindi il tuo cliente è più soddisfatto, e la creazione di valore sta anche nell'assecondare le esperienze del cliente. Questo vale che stia comprando un'auto, un vestito, un viaggio o altro. Il nostro modello tocca ormai tutti i settori merceologici, incluso l'immobiliare.
Oggi si parla sempre di più di metaverso, si può disegnare un alloggio in virtuale sul web e pagare l'anticipo o la caparra al suo interno con MyBank. Da quello che le aziende ci dicono, tutta questa immediatezza anche per operazioni di valori importanti offre una creazione di valore, perché la protezione della propria identità digitale è un asset importantissimo. E poi c'è anche il fattore di risparmio tempo: non c'è più bisogno di riproporre documentazione cartacea.

Che consigli possiamo dare oggi alle imprese che non dispongono di piattaforme online per le vendite? Sono tagliate fuori da questa rivoluzione digitale?

No.

Noi abbiamo settimanalmente decine di incontri con aziende dei più svariati settori merceologici e di dimensioni. Si fa in fretta a descrivere un futuro ideale disegnato in certi ambiti, ma quando poi si va vivere i sistemi gestionali delle aziende si comprende che c'è una gamma ampia e articolata di imprese. Normalmente l'azienda è focalizzata sul mercato, e soprattutto in questi ultimi anni non tanto sul pensare ai propri sistemi. Quindi il valore che abbiamo visto in MyBank è dare la possibilità di arrivare in modo graduale ad una esperienza positiva digitale senza dover stravolgere subito tutto, partendo da un punto di vista fondamentale: i pagamenti. Per usare MyBank non è necessario avere un sito web, ma basta utilizzare soluzioni facili a livello di utilizzo e anche di integrazione, che noi abbiamo battezzato MyBank Pay-by-link. L'azienda creditrice, in ragione dello stato di evoluzione del proprio gestionale, trova la possibilità di incassare tramite MyBank senza dover avere un sito web o una pagina di check-out. Per contro, il debitore vive l'esperienza come se fosse affacciato su un sito web. Quindi con Pay-by-link abbiamo cercato di abituare le aziende e le persone a provare in solitaria la loro esperienza in modo graduale, partendo dall'online banking, in modo da dar loro un'idea sul ritorno economico di ciò che fanno: per esempio, riduzione dei costi amministrativi, dei tempi di report, miglioramento in termini di servizi e di delivery di beni e servizi.

E' una domanda che nel nostro Paese è sempre più diffusa. Non dimentichiamo che indipendentemente dalla latitudine da cui stiamo parlando, la dimensione dell'azienda e la complessità gestionale non sono cose da sottovalutare, e abbiamo visto che la nostra soluzione può esser la chiave di volta per molte realtà. Non a caso il nostro logo è una chiave stilizzata, che rappresenta non solo la sicurezza dell'operatività, ma anche un simbolo per aprire a un mondo di conoscenze del digitale che può essere scalabile.