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09/03/2022

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Fintech: l'open finance è il naturale proseguimento dell'open banking

Marie Johansson (Tink): qual è la differenza tra open banking e open finance? Quali le regolamentazioni in atto e quando potremo parlare di open data?

Partendo dalle basi, cos'è l'open banking?
L'open banking è lo scambio di dati e servizi tra istituzioni finanziarie e fornitori terzi (TPP).
L'obiettivo, quello di migliorare il mercato finanziario, offrendo nuove esperienze partendo dall'accesso ai dati delle transazioni.
Con l'uso delle API, infatti, i fornitori di terze parti possono costruire applicazioni e servizi per portare valore ai consumatori - sia offrendo insight esclusivi basati sui dati del conto corrente, sia ottimizzando l'esperienza dell'utente o semplificandone i pagamenti.

Fintech: l'open finance  il naturale proseguimento dell'open banking

L'open finance guarda oltre l'ambito dei dati e dei servizi bancari, coinvolgendo l'impronta finanziaria a 360 gradi.
Previo consenso del cliente, i dati finanziari relativi a pensioni, tasse, investimenti e assicurazioni possono diventare accessibili a una terza parte fidata e ciò può aprire la strada a servizi per i consumatori ancora più personalizzati, sia per quanto attiene ai pagamenti che per altri prodotti finanziari.

Regolamentazioni

La più grande differenza tra l'open banking e l'open finance è che l'open banking è parzialmente regolato da un quadro legale, mentre l'open finance non lo è (ancora).
L'open banking in Europa è regolato dalla PSD2.
Non c'è dubbio che la direttiva sui servizi di pagamento sia servita da apripista per l'open finance, in quanto ha evidenziato le opportunità che scaturiscono dai dati e dalla condivisione degli stessi con l'obiettivo di aumentare la concorrenza, migliorare l'efficienza e ripensare la gestione del denaro.

Questa direttiva, entrata in vigore nel 2018, ha reso aperto il settore dei servizi finanziari - e la speranza è che le future regolamentazioni procedano nella stessa direzione.
L'open finance non è coperto da alcuna regolamentazione finanziaria.
Ma ciò potrebbe presto cambiare.
Nel Regno Unito, per esempio, la Commissione europea e la Financial Conduct Authority (FCA) hanno intrapreso un dialogo sulla necessità di regolamentare l'open finance.
L'obiettivo è quello di promuovere una maggiore salute finanziaria attraverso la concorrenza e l'innovazione del mercato.

I benefici

L'open banking ha democratizzato e trasformato la finanza come la conosciamo oggi.

Fintech: l'open finance  il naturale proseguimento dell'open banking

L'open finance è il prossimo passo di questo viaggio, e incoraggerà la collaborazione tra fornitori terzi e l'industria finanziaria tradizionalmente chiusa.
L'open finance sarà un bene sia per le imprese che per gli individui.
I consumatori otterranno un accesso più semplice ai propri dati e impareranno di più sulle proprie finanze, migliorandone anche il controllo: l'accesso a più informazioni, d'altronde, conduce a migliori decisioni finanziarie.
Le aziende, dall'altra parte, otterranno l'accesso a dati più rilevanti, un più agevole onboarding di nuovi clienti e soluzioni fintech scalabili e a prova di futuro.
Quindi l'open finance è il naturale proseguimento dell'open banking.
È il livello successivo nella democratizzazione della finanza, e finirà ciò che l'open banking ha iniziato: livellare il campo di gioco in modo che i consumatori ottengano servizi finanziari più personalizzati.

Seguici: 

L'open finance è parte di un obiettivo europeo ancora più ampio: una tappa imprescindibile nel viaggio verso l'open data, che rappresenta il momento in cui ognuno potrà scegliere chi può accedere ai propri dati - finanziari e non.
Marie Johansson, Country Manager di Tink in Italia


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