08/05/2024

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Auto e consolidamento debiti: le nuove frontiere del credito

Experian e Segugio.it: nel 2024 il mercato dei prestiti dovrebbe tornare a crescere grazie alla flessione dei tassi di interesse

Il mercato dei prestiti in Italia è in ripresa: nel 2023 i prestiti finalizzati sono cresciuti del 10% rispetto al 2022, trainati dai giovani e dal calo dei tassi di interesse. I prestiti personali e la cessione del quinto sono ancora in calo, ma i segnali di ripresa sono incoraggianti.

Il mercato dei prestiti torna a crescere: +10% per i finalizzati nel 2023

Il 2023 ha visto un ritorno alla crescita per il mercato dei prestiti in Italia. I prestiti finalizzati, in particolare, hanno registrato un aumento del 10% rispetto al 2022, raggiungendo un volume di richieste di oltre 2 milioni di euro. Questo trend positivo è stato trainato da diversi fattori, tra cui:

- L'ingresso dei giovani nel mercato: la fascia di età tra i 18 e i 28 anni ha registrato un aumento del 28% delle richieste di prestiti finalizzati. I giovani sono più propensi a richiedere prestiti per finanziare l'acquisto di beni durevoli, come smartphone, auto e moto.

- Il calo dei tassi di interesse: dopo gli aumenti disposti dalla BCE nel corso del 2023, i tassi di interesse sui prestiti sono iniziati a scendere nell'ultimo trimestre dell'anno. Questo ha reso il credito più accessibile per le famiglie e ha favorito l'aumento delle richieste.
- La ripresa del mercato delle auto: il segmento delle auto nuove ha registrato un incremento di oltre 3 punti percentuali nelle richieste di prestiti finalizzati, con un aumento del 2,6% dell'importo medio.
"Siamo orgogliosi di proseguire nella collaborazione con un leader di mercato come Segugio.it, con il quale condividiamo l'interesse a mettere a fattor comune fonti autorevoli di dati per generare insight inediti per il mercato. L'obiettivo di questo Rapporto sui Prestiti è di accompagnare le imprese nella comprensione delle tendenze e delle previsioni del mercato dei prestiti per aiutarle a individuare nuove opportunità di business", spiega Armando Capone, General Manager Italy di Experian. "La collaborazione con Segugio.it rientra nel nostro impegno a sviluppare un ecosistema finanziario innovativo, alimentato dai dati e dalle nuove tecnologie, generando connessioni con i player di mercato per lo studio e l'analisi continua dei fenomeni di consumo, al fine di fornire alle imprese punti di osservazione sempre nuovi, basati sui dati e sulle analisi degli esperti, sui gap di mercato e sulle possibilità concrete di sviluppo".

Alessio Santarelli, CEO di Segugio.it, commenta: "I prestiti sono in ripresa e ci avviciniamo al momento in cui i tassi scenderanno dando nuovo impulso al comparto; prevediamo un importante incremento nella seconda parte del 2024. L'aumento delle richieste per finanziamenti finalizzati, rispetto a quelle di mera liquidità che caratterizzava il trimestre precedente, è un buon segnale perché indica una minore sofferenza rispetto alla crisi economica in atto. Significativo in senso opposto invece è l'aumento delle richieste da parte dei più giovani perché comporta un maggiore rischio per gli operatori del settore. Quello dei prestiti rimane un settore importante, da monitorare con attenzione: la collaborazione con Experian ci permette di restituire una fotografia a 360 gradi, in quello che ad oggi è il report più completo disponibile sul mercato".


Prestiti personali e cessione del quinto ancora in calo, ma i segnali di ripresa sono incoraggianti

Mentre i prestiti finalizzati sono in crescita, i prestiti personali e la cessione del quinto continuano a calare. I prestiti personali hanno subito un leggero calo del -2% nel 2023, mentre la cessione del quinto ha registrato un calo del -5%. Tuttavia, i segnali di ripresa sono incoraggianti: i tassi di interesse su questi prodotti si stanno stabilizzando e le richieste iniziano a crescere, soprattutto nel segmento del consolidamento debiti.

Auto e consolidamento debiti: le finalità più richieste nel 2023

Le finalità più richieste nel 2023 sono state quelle legate all'acquisto di auto (quasi il 30% delle richieste di prestiti finalizzati) e al consolidamento debiti (oltre il 25% delle richieste di prestiti personali). L'aumento delle richieste di prestiti per l'acquisto di auto è dovuto alla ripresa del mercato automobilistico, mentre l'aumento dei prestiti per il consolidamento debiti è un segnale dell'indebitamento crescente delle famiglie italiane.

Centro Italia in crescita, Milano leader per tutte le tipologie di finanziamento

A livello geografico, il Centro Italia ha registrato la crescita maggiore nel 2023, con un aumento del 9,7% delle richieste di prestiti finalizzati a Roma. Milano, invece, si conferma la città leader per tutte le tipologie di finanziamento, con una crescita in tutti i segmenti. Al Sud, invece, si registra una contrazione delle richieste, con un calo del 12,56% della domanda di prestiti personali a Napoli.

Il mercato dei prestiti guarda al futuro con fiducia

Il mercato dei presti in Italia è in ripresa e le prospettive per il futuro sono positive. Il calo dei tassi di interesse, l'ingresso dei giovani nel mercato e la ripresa di alcuni settori economici, come il mercato delle auto, dovrebbero sostenere la crescita del mercato nei prossimi mesi.